楚天金報訊 圖為：漢口街頭的一家社區銀行 （記者曹大鵬攝）
□本報記者曾里 通訊員胡曉
社區銀行和銀行網點有何區別，又能為小區居民提供怎樣的服務？
連日來，記者以客戶身份到多個社區銀行進行體驗。除了將自助存取款機分隔在單獨的空間，大多數社區銀行不過兩居室大小，整潔的沙發、茶几上全套的茶具、兒童玩具，親切如居家客廳。
■ 記者體驗
社區銀行有如溫馨兩居室
自助+咨詢 無現金業務
去銀行辦業務，小孩無聊鬧騰，讓他騎騎小馬；白天上班，沒法收包裹，讓快遞放到便民箱里；晚上出門散步，順便咨詢下理財，再繳個水電費……這就是社區銀行，從銀行業務咨詢、開戶、貸款、理財等基礎業務，到手機充值、水電繳費、快遞代收等便民服務，再到周末放個電影，給居民做場健康講座，這些統統都被社區銀行包攬了。
日前，記者走訪了錦繡江南、南湖玫瑰灣、百步亭等多個社區，發現民生、興業、平安、光大等多家社區銀行的模式較為雷同：自助服務+人工咨詢；內部格局也較為類似：自助存取款機、自助開卡機、網銀體驗機、客戶咨詢區、休閑區。
與普通銀行網點不同，社區銀行的負責人被稱之為“店長”，多位店長告訴記者，社區銀行除了現金業務，其他的業務如開戶、貸款、理財、電子銀行等支行網點業務幾乎都能實現，還會有很多便民服務。
部分社區銀行內部也會略有創新，例如玫瑰灣社區的一家民生銀行金融便利店，最吸引眼球的是一個可愛俏皮的兒童身高牆貼；漢口銀行社區銀行里則設有拉卡拉機，方便居民繳水電費；還有銀行則設有交通違章自助繳費機、中國郵政快遞寄取件密碼箱等。
在百步亭的一家社區銀行內，當記者瀏覽公告欄理財產品信息時，工作人員會主動上前詢問，推薦合適的理財產品，並幫助記者開通網銀服務，指導購買。
打破朝九晚五的營業慣例
能預約開卡 營業至晚8點
對上班族來說，最重要的是，社區銀行最晚能營業至晚上8點，甚至可以預約辦理開卡、理財等各種業務，不可謂不親民、便利。“晚上好，歡迎來到社區銀行。”對於上班族而言，你下班銀行也下班了，想辦業務就比較頭疼。針對此類客戶，社區銀行都做了延時服務。
湖北銀行百步亭社區支行、漢口銀行玫瑰灣支行工作人員都告訴記者，該行提供“36588”金融延時服務，即一年365天、每天早8點對晚8點，打破朝九晚五的營業慣例。
在延時的同時，多家社區支行的牆上還掛有社區金融連環畫、社區金融大講堂、社區金融大獎賽、社區金融志願服務隊的金融公益宣傳頁。“昨天剛跟社區銀行的店長預約了開卡，今天過來辦理。”在採訪途中，家住錦繡江南社區的胡小姐說，昨天過來社區銀行時，店長去行里開會了，就給店長打了個電話，預約第二天再來開卡。
胡小姐表示，在社區銀行辦業務不用像在網點一樣，等待叫號，環境也更溫馨融洽，更容易和工作人員溝通，時間久了，大家還能拉拉家常。
就在錦繡江南社區里，一家社區銀行的店長告訴記者，為了適應小區居民不同人群的生活習慣和作息，除了延長營業時間外，周末也會做些互動的活動，有時候晚上還會放放電影。不過也有店長訴苦的，由於工作太過辛苦，每天都是八對八，12個小時的連軸轉，此前招的兩位實習員工都辭職了，只剩下她一人獨撐。
■ 湖北樣本
湖北首家社區銀行試點
已服務小微業主120餘位
“正是拿到了社區聯保貸款，才解了資金之急，實現銷售增長。”魏先生是竹葉山調料市場的個體戶，他說，去年10月底，湖北銀行百步亭社區支行客戶經理孫志彬在走訪市場時，發現他沒有抵押物，但為了擴大經營，急需資金，便為他推薦了一款“社區聯保貸”產品。
魏先生找到另外兩家商戶形成共同聯保關係，共同向湖北銀行百步亭社區支行提出貸款需求。僅用了3天時間，就拿到了100萬元貸款。
該行負責人表示，目前該行明確了兩個定位：一是只服務百步亭社區居民；二是只服務小微企業。“使存款取之於社區、用之於社區，解決其他社區銀行存款取之於社區而貸款用於社區外的‘虹吸’現象，深受百步亭及周邊小微業主歡迎。”
在成立不到一年的時間里，湖北銀行百步亭社區支行零售客戶數已達6632戶，為120餘位小微企業主解決了資金需求，小微貸款規模達7700萬元。
■ 專家觀點
社區銀行不是“開在社區的銀行”
主動預見居民金融需求是關鍵
“當前本土的社區銀行還只是‘開在社區的銀行’，並沒有專門針對社區居民設計適合的產品，和支行網點業務同質化。”
在談到當前社區銀行的經營模式時，中南財經政法大學金融學院張雪蘭教授表示，當前，社區銀行在國外的發展已非常成熟了，各國也有不同的發展模式，但一個共同的特點是，將使銀行服務做得更加細緻、精準和特色化，“例如有的銀行會邀請迪士尼的設計師來做店鋪設計，非常有個性”。
張雪蘭認為，從國外的社區銀行發展程度來看，最值得借鑒的不一定是某種固定的經營模式，而應該學習他們“主動瞭解客戶，挖掘和預見社區居民金融需求的金融哲學”。利用社區銀行資產規模小、機制靈活的特點，主動去設計適應居民、家庭、商戶的金融產品和服務。“為什麼我們說美國的富國銀行是社區銀行的典範，那是因為他們用5年的時間製作評分系統，做數據挖掘，瞭解客戶偏好。”張雪蘭認為，社區銀行的發展也是一個厚積薄發的過程，目前本土的社區銀行探索才不到一年的時間，可以去嘗試如大數據分析、流程簡化、個性化探索，找到更貼合中國社區的經營模式。
（原標題：圖文：社區銀行早開晚關提供多項服務）
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